“薅羊毛”攻略不管用了 监管封堵航延险套利漏洞

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记者黄蕾编辑陈郁

鉴于航班延误频发，“航班延误及取消损失保险”(以下简称“航班延误保险”)近年来已成为部分消费者获取高额回报的套利工具，甚至吸引了一批保险诈骗犯作案。许多财产和意外险公司一再抱怨，但他们被迫取消亏损产品或降低其性价比。

如何摆脱套利阴霾，发挥真正的担保作用？《上海证券报》记者独家获悉，相关部门正在制定航空延迟保险示范条款，旨在规范市场，减少因客户对产品认识不足而引发的纠纷。与此同时，每个被保险人只需为每趟航班投保一份航班延误保险，这样它就能真正成为一种有保证的产品，而不是一种赌博保险产品。

受骗的人一再“薅羊毛”

每次雷雨，航班延误都会接踵而至，各种“薅羊毛”策略会出现在互联网上。例如，如果你被告知航班延误，你可以得到5000元的航班延误保险赔偿。

然而，许多细心的消费者发现，最初在主流第三方平台上销售的航空延迟保险，最近在航空延迟保险的销售数量上有了显著的下降。许多财产保险行业的人对记者怨声载道。航空公司延伸保险是一种固定支付产品，一旦延迟，可以获得固定金额的赔偿。因此，一些客户通过该保险获得高额利润，甚至吸引保险诈骗犯作案，给许多财产保险公司带来损失。这也是近年来一些财产和意外保险公司取消一些亏损的航空延伸保险产品或降低其成本效益的主要原因。“对于财产保险公司来说，航空延伸保险是一种小型保险，年保费维持在几百万元。一旦出现大量欺诈行为，就很容易赔钱。”一位来自一家财产保险公司的销售航空延迟保险的人直言不讳地说。

记者在采访中了解到，一些保险公司对航班延误保险进行了调查，发现一些保险诈骗集团专门研究了航班延误率，然后让会员在购买了十几份航班延误保险后，乘坐延误率超高的航班，并从中获得高额赔偿。如果被保险人为一次航班投保多家保险公司的航班延误保险产品，一次延误的赔偿金额可能高达5000元以上。

财产保险公司通常通过以下风险控制措施来防范航空延迟保险的“逆向选择”道德风险:(1)通过“黑名单”机制屏蔽欺诈者；降低航空延期保险的保险金额或增加延期付款时间；控制保险时间，如将保险时间限制在被保险航班起飞前24小时；控制购买次数或限制最大购买保险金额；自动理赔调整到离线理赔等。

一些财产保险公司发现“黑名单”机制收效甚微，一些保险诈骗集团仍然可以通过改变身份信息继续投保并继续获利。然而，如果亏损产品下架或产品的性价比降低，显然对广大真正需要航班延误保险的旅客是不公平的。

每个人每次飞行只能购买一份保险

在这种背景下，航空延迟保险市场亟待规范。《上海证券报》记者独家获悉，相关部门正在制定航空延迟保险(主保险和附加险)的示范条款，近期正在征求业内人士的意见。旨在规范航空延误保险，使其更加规范，改善客户体验，减少客户因对产品理解不足而引起的投诉。

一位财产保险公司的人士直言，目前航空延迟保险的产品种类很多，但由于之前没有标准化，很容易因消费者的误解而引发索赔纠纷。例如，在销售过程中，既有搭售也有售票；就覆盖范围而言，既有航班取消也有不取消；在理赔过程中，既有自动理赔，也有被保险人需要提交的纸质材料。

参与航空延误保险示范条款的业内人士分析，与各公司现行条款相比，参照行业惯例，示范条款的内容主要集中在七个方面。

例如，示范条款规定，每个人每次航班只能获得一份航班延误保险，同一航班在其他保险公司获得了航班延误保险赔偿；现有的一些航空延误保险条款只能选择出发或到达延误中的一种，示范条款规定出发或到达均可，满足索赔要求的将予以赔付，并根据较长的出发延误和到达延误进行计算；在示范条款中，航班是否取消在预计出发时间之前或预计出发时间之后没有区别；示范条款阐明了按时间保险和按期间保险的不同赔偿处理方法；示范条款规定了计划出发时间、实际出发时间、计划着陆时间和实际着陆时间等的具体定义。

“对于客户来说，付款条件更宽松，也更容易理解。对于保险公司来说，这也降低了客户投诉的发生率。特别是，双方同意，每个人将为每个航班购买一份航班延期保险，这将在一定程度上起到抑制欺诈人员的作用。”上述知情人士进一步解释道。

然而，财产保险公司的一些人说，实际上很难为每次飞行一个人投保。建议业界建立统一的航班延误保险数据库，并采取黑名单等措施防范风险。