渤海银行消费金融崭露头角

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我们的记者赵建中·刘飞飞

几年前，站在消费金融的尖端，各种金融机构通过安排消费金融加快了它们的转型和发展。《中国经济时报》记者从渤海银行近日举行的新闻发布会上了解到，截至今年5月底，渤海银行消费金融贷款余额为326亿元，占全行零售贷款的22%，增速在12家股份制银行中名列前茅。

消费金融作为当今热门的金融形式，不仅有助于满足人们消费的升级，也是供给侧结构改革中改善商业银行零售金融产品和服务供给的核心要素。

在安排消费金融的浪潮中，2017年，渤海银行进行了事业部制改革，将原来以组织推广为重点的成本中心管理模式转变为总行独立运营、总行与分行合作的利润中心运营模式，将个人贷款部、网上银行部和信用卡中心分别转变为消费金融部、金融技术部和信用卡部。这一改革不仅提高了业务运营效率，加快了业务创新的步伐，而且对零售业务向消费金融的聚焦和转型起到了重要的引领作用。

同时，渤海银行完成了网上贷款模式、客户获取能力、流程体系和风险控制的建设。截至目前，渤海银行推出的网上贷款项目客户总数已经超过了渤海银行成立12年来累计的客户总数，预计今年将形成300多亿元的净增长。

渤海银行行长助理赵志红介绍，本行在不断丰富消费金融产品的基础上，还搭建了客户平台、产品平台、同业合作平台和数据聚合平台，打造了场景生态、交通生态、数据生态和资本生态，逐步形成了具有渤海银行特色的消费金融服务生态系统。

据了解，我行推出的“场景银行”积极开展子场景整合合作，将客户接触场景放在消费行为的最前沿，实现生活支付、充值等人们生活的方方面面，将服务延伸到消费金融场景的上游，用一个应用来满足尽可能多的服务需求。

同时，渤海银行继续拓展与总行平台在线合作的广度和深度。目前，已与阿里巴巴、京东等互联网金融平台企业达成合作，推出基于互联网的长尾消费金融业务。今年，还将加强与非金融专业细分市场企业的合作。据了解，我行大连分行与汽车电子商务平台龙头神州集团合作推出“神州买一辆车”项目，嵌入旅游、家装、婚礼、出国留学、民用小型无人机等大规模消费场景，并在网上采用。该流程模式实现了网上贷款系统与神州商务系统的实时对接，为购车者提供快速的网上金融服务。它最早可以在同一天放贷，并已为140多个城市的4000多名客户提供服务；生活消费场景嵌入线下，为网上购车者提供全方位的生活便利。目前，已向客户提供了800多项消费信贷，实现了一种少访问、全响应的线上线下互动服务模式。

渤海银行行长助理赵志红表示，渤海银行消费金融的转型效应正在显现。在信贷资源有限的情况下，零售信贷是一项风险资产密集的轻资本业务，占用资产的风险权重仅为53%；2017年，网上贷款项目一年接待的客户数量超过了渤海银行自12年前成立以来累计的零售客户总数。