做引导资金回流小微企业的推手 人行桂林市中支推动辖区金融机构加大小微企

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为了缓解小微企业的融资困难和昂贵的问题，需要一个强有力的推动者。在广西桂林，这种驱动力来自央行小额再融资的货币政策工具。

中央银行小额再融资作为中国人民银行的货币政策工具之一，在提升地方法人金融机构信贷供给能力、缓解小微企业融资难、融资贵等方面发挥了积极作用，也是激励信贷资金回流小微企业的重要杠杆。

据悉，自2014年初央行推出小支行再融资政策以来，中国人民银行桂林分行充分发挥货币政策工具的窗口导向作用，积极引导辖内法人金融机构增加对小微企业的信贷供给。截至2018年4月底，桂林银行共获得贷款77亿元，余额38亿元，广西桂林、南宁、柳州等9个城市的1200多家小微企业获得资金支持。同时，桂林银行小微企业贷款余额447.07亿元，比2013年底使用央行小额再融资前增加340.85亿元，增长4.21倍。央行的小额贷款再融资政策非常明显，这使得许多小微企业真正享受到了央行的政策红利。

央行对小支行的再融资政策一出台，中国人民银行桂林分行就意识到这是一个实施货币政策、解决小微企业融资问题、促进地方法人金融机构稳健发展的契机，因此有必要争取和利用好这一货币政策工具。

在深入调研的基础上，中国人民银行桂林市中心支行对桂林银行使用小额贷款的可行性进行了详细的测算和分析，并积极向中国人民银行南宁市中心支行寻求小额贷款额度。在切实履行抵押担保手续的前提下，2014年5月向桂林银行发放了首笔3亿元小额贷款。目前，次级贷款余额为38亿元，大大增强了桂林银行支持小微企业的金融实力。

为充分利用小额贷款，中行加强了小额贷款管理，加大了小额贷款投资评估和监管力度。

PBOC桂林分公司的积极正确指导取得了可喜的成绩。

它在推动小额贷款再融资政策方面发挥了作用。根据“借款人在借入中小贷款期间发放给小微企业的贷款增量是借入中小贷款金额的1.5倍”的规定，中小贷款的发放和使用一方面增强了银行的财务实力；另一方面，它敦促银行匹配自己的资金，并鼓励有效利用整体信贷资源。

有效缓解小微企业融资难和融资难的问题。中小企业再融资的发行和使用是针对小微企业融资的薄弱环节。在中小企业融资难、融资贵的现状下，有效增加信贷供给，有效解决轻资产中小企业融资难、融资贵的问题。从市场反馈来看，得到小微再融资支持的企业代表都表示，小微再融资是中央银行为许多小微企业送来的“及时雨”，让企业真正感受到国家和中央银行不断支持小微企业发展的努力，有效解决了一些小微企业流动性不足的问题，使企业进入良性发展轨道。同时，在利率执行方面，中小再融资有效降低了小微企业的融资成本，使中小企业真正享受到了中小再融资政策的红利。桂林银行使用中小企业再融资4年后，中小企业贷款余额增长了4.21倍，中小企业再融资加权平均利率和中小企业自筹贷款加权平均利率逐年下降，表明中小企业融资难、融资贵的问题得到了有效缓解。

小额贷款政策的覆盖面不断扩大和多样化。根据央行小规模再融资政策要求，桂林银行小规模再融资资金专款专用，准确投放到符合小微企业标准的客户手中，小规模再融资政策覆盖面不断扩大。首先，使用小额贷款的分行数量从2014年的3家增加到2018年的9家。同时，小额贷款的发放范围也从桂林扩大到广西的9个城市。第二，贷款的主要对象包括批发和零售、制造、建筑和运输等10多个行业。其中，批发零售占35.86%，制造业占35.6%，建筑业占9.43%，交通运输等7个行业占19.11%，实现小额贷款投资多元化。

改善当地企业金融机构的良好社会形象。桂林银行在利用小额贷款为小微企业提供融资支持时，实行了优惠利率政策。小微企业在获得利益的同时，也改变了以往对金融机构贷款利率高的认识。桂林银行有利于挖掘、支持和巩固一批信用、市场、效益高的优质客户，体现了地方法人银行充分发挥信贷杠杆作用，积极筹集资金为地方经济发展服务的良好趋势，拉近了桂林银行与小微企业的距离，拉近了银企关系。