车险手续费“报行合一”全面实施：保费返点减少

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每一个记者袁媛每一个编辑姚祥云

汽车保险业务原保费收入(单位:亿元)来源:中国保监会邹丽

“只是有点晚了。8月1日，费用被正式调整。价格至少上涨了600元。10万元的普通车上涨了900元。所有的报价在八月前都是无效的。这一次它被准确地实现了！！！”自7月底以来，这样的传言在朋友圈子里一直很流行，而在这些传言的背后，都与中国保监会发布的商业汽车保险费率监管通知有关。

7月20日，中国银行业监督管理委员会发布《中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》(以下简称《通知》)，要求各财产保险公司在提交商业车险费率计划时，提交手续费的取值范围和使用规则。从8月1日起，PICC P&C保险、平安P&C保险等众多财产保险巨头率先实施了新的车险手续费率。自8月8日以来，行业已经全面实施了这一新标准。该手续费率是保险公司根据不同地区和不同规模的保险公司独立商定的标准。

一些业内人士表示，虽然消费者在短期内不得不支付更多保费，但规范化监管将有利于行业的长期健康发展，保险公司暗中争夺回扣的“价格战”将得到遏制。

行业费用大幅下降

《国家商报》记者注意到，自7月下旬以来，许多车主朋友圈子里出现了一条消息:“从8月1日起，中国的车险将全面调整，车险费用将上涨，商业优惠政策将大幅降低。如果汽车保险在8月和9月到期，必须在7月31日前续保。”

上面的口号不是空.车险业务的涂装风格突然发生变化，始终以质优价廉为重点，背后是监管部门对车险手续费的严格监管。7月底，中国保监会发布通知。在提交商业汽车保险费率计划时，所有财产保险公司都应提交手续费的价值范围和使用规则。要求监督手续费报告和银行业务的整合，并按报告支付。不得以任何形式突破手续费上限，不得以任何形式向其他机构或个人转移不正当利益。

同时，《通知》明确了手续费是指保险中介机构和个人代理人(营销人员)支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、工资、业绩、奖金、佣金等。这是中国保监会首次明确要求保险公司提交商业车险的佣金率，可见其整顿商业车险行业价格竞争混乱局面的决心。

长期以来，由于汽车保险市场的激烈竞争，为了吸引客户，保险公司提高佣金率，然后将佣金返还给消费者，从而实现保费的“暗降”。“汽车保险回扣在许多地方都是一种比较。如果你给车主60元回扣，我就给车主65元回扣。”一些从业者告诉《国家商报》，汽车保险回扣的竞争非常激烈，尤其是在汽车保险集中的一些地区。

然而，在“报告与银行一体化”之后，手续费率将大幅降低，而“变相降价”的空效应将被压缩。"事实上，不是价格上涨，而是回扣减少."一些保险代理人表示，保险价格上涨不太准确，这实际上与上述政策调整有关。无论是中介、代理商还是车主，可以享受的“回扣”都会减少。《国家商报》记者从相关渠道了解到，自8月1日起，车险业务正式实施“产品与费率一体化”，由九大保险公司率先实施，自8月8日起已全面实施。

“今后，我们不能让利润不受控制地攫取客户。整个行业统一规范，有利于市场的未来发展。毕竟，之前的高额手续费是不合理的。”一些业内人士认为，虽然在短期内，消费者会得到更少的优惠待遇，为自己支付更多的费用，但从行业发展的角度来看，手续费的降低将改变保险公司依靠低价抢占市场份额的局面，这有利于遏制价格战，使行业回归理性和健康。未来，保险公司的承保利润有望提高，以便有更多的资源来改善服务和优化风险管理和控制。

倡导保险公司注重服务和创新

值得注意的是，在宣传车险保费优惠已不复存在的同时，车险业务的“服务”也不断被提及，如“享受26项无忧服务，在网点多索赔”等。

事实上，无论是商业收费改革还是二次收费改革，还是《关于调整和管理商业车险费率的通知》和《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》的出台等。监管的主要目标始终是促进汽车保险业的发展，这使得保险公司的注意力从价格战转向了服务和创新，尤其是中小保险公司，它们不断被提到要根据自身情况发展特殊和专业化的业务。

从各保险公司目前的业务情况来看，保险公司也在不断改进线路上报案，提高调查和理赔速度等。，不要放弃任何可以提高车主满意度的服务。作为监管层，它还试图引入新技术来改善汽车保险业务的服务和定价。

在控制手续费的同时，监管当局还试图引入一种新的汽车保险定价方法。近日，PICC P&C保险、平安P&C保险、阳光保险、中安保险等四家保险公司申报的第一批汽车里程保险在中国保险协会组织的行业创新产品评审会议上获得通过。如果该保险获得成功批准，它将是mainland China第一批ubi产品(ubi是基于使用的保险，最初是基于使用，后来演变成英美流行的基于驾驶行为的保险)。

“目前的进展是创新委员会已经批准了它。条款细化后，报银监会，经监管部门批准后上市。”上述申请保险公司的人士告诉《国家商报》，一切仍在进行中。

虽然上述产品尚未上市，但里程计费方式将不可避免地给车险业务带来新的变化。“里程保险无疑是物联网时代汽车保险创新的发展趋势。此次审查的通过也反映了监管当局对创新和收费改革的支持和鼓励。”有业内人士表示，如果里程保险能够顺利通过监管审批，将会加快各保险公司对育碧汽车保险的投资。

据了解，一旦里程保险正式获批，它将率先在汽车保险费率完全放开的广西、陕西和青海试点。据兴业证券预测，如果汽车保险费率市场化完全放开，2020年ubi的普及率将达到25%，市场规模将接近3000亿元。