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商业保险可以有效弥补基本养老保险的不足。根据不同的年龄阶段和不同的保障需求,被保险人可以选择自己需要的产品和合适的支付期限和支付金额,而不影响其生活质量-

银发族如何选准保险产品

根据公开数据,截至2017年底,中国60岁及以上的老年人有2.41亿,占总人口的17.3%。人们普遍认为,60岁及以上的老年人占总人口的比例达到10%,这意味着他们正在进入老龄化社会。老年人是事故和重大疾病发生概率最高的人群,医疗费用日益成为每个家庭的负担。

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因此,很多老年人甚至中年人都在关注一些商业健康保险和养老保险,包括大病保险、防癌保险、年金保险等产品,他们希望通过保险获得风险保障。

健康保险保护更加全面

"我有基本医疗保险,还买商业健康保险吗?"我相信这是许多人的问题。基本医疗保险是中国社会保障体系的重要组成部分。它是由政府制定的一种社会保险,由雇主和雇员参加。它是医疗保障体系的基础,能够保障参保人员的基本医疗需求,主要用于支付普通门诊、急诊和住院费用。

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但是,基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用,并有一个扣除线和一个封顶线。也就是说,基本医疗保险支付的费用高于起付标准,低于最高限额,并与报销范围成比例。

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“商业健康保险可以有效补充社会保障中无法报销的部分,是基本医疗保险的重要补充。”一位业内人士表示,目前市场上的商业健康保险产品,在被保险人被诊断为重病时,可以迅速获得医疗赔付,从而帮助他们及时治疗。同时,还可以补偿医疗期间的额外费用,如病后非医疗费用、个人收入损失、家庭护理费用和护理费用等。此外,一些健康保险产品还包括保费豁免条款,即一旦发生合同约定的事故,被保险人无需支付后续保费,但保证继续有效。

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目前,大多数保险公司的健康保险产品包括医疗保险、癌症预防保险和重大疾病保险。例如,今年50岁的张先生从一家保险公司购买了大病保险,承保恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、良性脑瘤及其他高危重症,保险金额为10万元,年保费为6440元,保险期为10年,保证终身。如果张先生在此期间不幸发现本合同范围内的重大疾病,保险公司将支付10万元的保险费,并免除未支付的保险费;如张先生在保证期内未患本合同约定的严重疾病,被保险人死亡后,保险公司将把他支付的全部保险金退还给被保险人的家属。

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此外,市场上还有针对中老年人的综合医疗保险,这也是一个不错的选择。此类产品的保修期通常为一年,每年只需400元左右即可投保。在意外医疗的情况下,被保险人可获得总计10,000元的门诊和住院费用;如果被保险人在保险期间意外致残或死亡,其家属可获得20万元的赔偿。

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“定制”产品备受青睐

老年人除了担心健康之外,还必须面对退休后收入会减少的事实。因此,许多人考虑在退休前购买个人养老保险,即被保险人定期向保险公司支付一定的保费,并在退休时或根据合同定期领取保险金,这通常称为商业养老保险。

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中国政府提出的目标是,到2020年,商业养老保险将成为个人和家庭商业养老保险计划的主要承担者,成为企业发起的商业养老保险计划的重要提供者,成为社会养老保险市场化运作的积极参与者,成为养老服务业健康发展的有力推动者,成为金融安全和经济增长的稳定支撑者。

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一些市场分析人士指出,一方面,随着中国逐渐进入老龄化社会,养老金已经成为一个不容忽视的问题。通过保险产品保护老年人的生命是许多人的选择;另一方面,目前商业养老保险的市场份额并不低,保险公司会针对不同的客户做出相应的调整,努力提高“定制化”的保险服务水平,这样的产品越来越被消费者认可。

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以一位为保险公司购买个人养老保险的50岁被保险人为例。年保险费5万元,连续缴纳10年。从保单五周年到投保人80岁,他每年可以得到11350元。年金。当被保险人生存到合同到期日,保险公司将再支付50万元的到期保险费。此外,通常还有分红部分,但累计利率是不确定的。

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应该区分储蓄和消费

不可忽视的是,面对不同的保险产品和不同的购买渠道,消费者必须注意保险。首先,商业健康保险不仅包括储蓄性质的产品,还包括消费者健康保险,即消费者与保险公司签订合同。如果在合同约定的时间内发生保险事故,保险公司将按照原约定的金额进行赔偿或支付;如果在约定的时间内没有发生保险事故,保险公司将不退还已支付的保险费。

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其次,我们应该知道年金保险有三种收取方式:固定、固定和一次性批发。讨价还价是被保险人在约定的时间一次性拿走所有养老金的方式;获得固定金额的方式是确定每单位时间的支付金额,直到被保险人获得全部保险利益;计时是指被保险人在约定的支付时间,根据保险金额的总额确定支付金额。消费者在申请保险前应仔细阅读条款和条件,并选择自己的收款方式。

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事实上,年金保险只是保障老年人经济收入的一部分,但老年人很容易产生大量的医疗费用,年金保险在这方面的保障功能仍然不足。只有当消费者购买年金保险时,最好搭配一些意外和医疗保险,以更好地抵御风险。申请保险时,应选择正规的保险公司,并认真核对保险公司的业务资格和保险合同中的条款。

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同时,根据不同的年龄阶段和不同的保障需求,在不影响自身生活质量的前提下,选择自己需要的产品和合适的支付期限和支付金额。由于保险产品越老,保费就越贵,所以保险应该尽可能提前计划。此外,我们必须注意免责条款和赔偿比例,以及等候期的有关规定。(经济日报中国经济网记者李晨阳)

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