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盛夏时节,河南省新乡市获嘉县中和镇政府会议室挤满了200多名村民。邻村的王老汉告诉记者:“我听说只要一本小书,我就可以从银行借钱,所以我就带着大家伙来这里看看发生了什么。”。普惠信贷暨第一批贷款仪式原本在这里举行,普惠信贷证书将发放给10户已经建卡的农户和2户贫困户,根据信贷情况发放贷款。王老汉提到的“小书”是普惠信用凭证。

不寻常的小本本 人行新乡市中支探索推进普惠授信模式侧记

霍家县农村商业银行行长李建强对记者说:“村民们的说法更生动,普惠信用证书是农民的信用等级证书,相当于银行贷款的垫脚石。”只要有符合政策的生产经营资金需求,就可以申请无门槛、无抵押、无担保、低利率的信用贷款,简单快捷。”霍家县东小吴村的孙世英是“小书”的受益者。一年前,她想签约在淡季的温室里种植蘑菇,但仅最初的投资就需要至少2万元。由于他的家庭状况不佳,她的大多数亲戚朋友都不愿意借钱给他。当她听说有普惠性信贷时,她以尝试的态度向霍家县农村商业银行提出了申请。出人意料的是,她成功获得了2万元的信用贷款。“我做梦也没想到这本‘小书’能从银行借这么多钱。到明年这个时候,我种蘑菇就可以赚很多钱了。”孙世英兴奋地告诉记者。

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在新乡,普遍信用的例子很多。2016年,新乡市卫辉市刘庄乡李寨村党委书记李永刚,打算与山东寿光合作种植蔬菜大棚,带领村民共同致富。然而,村民们缺乏启动资金,他们给银行的贷款不符合抵押担保条件。这时,卫辉富民村镇银行普惠金融工作队进入村里,分成三个小组挨家挨户走访。经过近两个月的努力,全村共发放贷款131户,当月贷款27万元,为蔬菜大棚项目筹集了足够的启动资金,赶上了第一季的蔬菜种植。截至2017年8月,部分农户已通过温室收入全额归还贷款,截至目前,全村农户无逾期贷款。

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据了解,近年来,中国人民银行新乡市分行大力推进普惠金融发展,针对农民和贫困户有效抵押物和信用信息不足的问题,探索和推广“普惠信贷”模式,即建立和使用农村信用信息系统,收集农民和贫困户信息,进行信用评级。然后,主办行根据信用等级发放包容性信贷,并出具包容性信贷证明,根据生产经营项目的资金需求发放3-5万元的信贷。农民可以凭普惠信用证明和相关生产经营证明申请贷款,无需任何抵押或担保。

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为探索和推广普惠性信贷模式,中国人民银行新乡市支行领导率队在卫辉市、获嘉县、原阳县、长垣县进行了20多次实地调研,并举行了12次专题工作座谈会、动员大会和推介会。在充分调研的基础上,确定了“三步走”的工作思路,即先收集信息,再进行信用评级,最后进行授信。截至目前,我行已完成全市79.04万普通农户和7.9万贫困户基本信息采集,初步完成1045户农户信贷,向316户农户提供1186万元普惠性信贷,平均每户贷款3.75万元。2018年,新乡市委将普惠金融纳入市委重点改革议题,并进行季度监管和报告,有效保障了普惠金融的稳定发展。

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普惠金融的发展离不开风险防控。中国人民银行新乡分行开展了200多项以“知信、守信、信、信”为重点的农民和贫困户金融知识宣传教育活动,实现了全市190个贫困村的全覆盖,普及了2.1万多名农民和贫困户,引导村民牢固树立“贷易还、贷不难”的意识,防范违约和失信风险。全市8个县建立了“政府+银行+担保+农户”合作的风险分担机制,设立了总额1.3亿元的风险补偿基金,将带动银行信贷额度达到13亿元左右。一旦发生违约或不利风险,将由政府、银行、担保机构和农户按比例承担,这极大地调动了银行业金融机构参与的积极性。同时,中国人民银行新乡分行也积极发挥窗口引导作用,引导金融机构通过再融资增加普惠性信贷。

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“让村民平等获得普惠金融服务,是实施农村振兴战略、实现消除贫困攻坚战目标的必然要求,也是实现普通百姓基本权利的重要保障。下一步,新乡中智将积极建立和完善各项工作机制,及时总结经验和做法,不断扩大普惠信贷覆盖面,让普惠金融的雨露真正惠及更多人。”中国人民银行新乡支行党委书记、行长杨存良告诉记者。

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